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理财知识:如何投资理财

普通家庭如何投资理财?...

普通家庭如何投资理财?

如题,谁知道呀。




闲钱60万,如何投资理财?

如题,谁知道呀。


理财选择正规大平台很重要,获得安心收益同时能更好的保障资金安全。度小满理财就是原百度理财,

此条答案是由有钱花提供:有钱花是度小满金融(原百度金融)旗下的信贷服务品牌,



理财无非就是分为保障、保本、保值、增值四个板块,只是不同收入阶段可以投资的选择面不同,根据情况,这提一个详细解决方案,分四步走。


以下是适用于60万闲钱的理财方案:

Step1—10%保障的钱

如果没有保险,理财的钱随时都会被病魔和意外事故所掏空,所以投资理财的第一步都毫不例外是先配置保险。 一个齐全的保障方案至少包含重疾险+医疗险+意外险,再酌情考虑寿险。 至于这几个保险为什么要配置,主要有四大理由:
□ 百万医疗险: 一场重大疾病治疗至少要花费数十万医疗费,但是老百姓大病医保额度基本都在10万以内,可能无法完全覆盖医疗费用支出,因此需要配置一个百万医疗险。
□ 重疾险: 罹患一个重大疾病至少3-5年不能再工作,且花费至少10万以上的疗养费,因此成年人购买重疾险主要是用于抵抗3-5年不能工作带来的收入损失和疗养费损失,因此保额一般也是年收入的3-5倍。 由于男性在60岁之后面临退休,这时有养老金作为收入补充,因此重疾保障年龄在70岁以内足够。

□ 意外险: 意外身故或者身残,会给家庭带来沉重的负担,所以也是人人必备的保险之一,意外险价格低廉,额度最好在年收入的五到十倍。
□ 寿险: 有的人买房后身背几十上百万按揭,怕身故后给家人造成负担,寿险价格不到重疾1/2,是用于增加保额的最好方式。 寿险保额要能够覆盖自身的负债,当然也有的人可能预算有限没有资金来购买寿险,因此也可以购买带有身故赔付的重疾险,但30岁左右男性的基本保障方案方案是这样的,可以参考:

该男性享受的保障有: 

重疾赔付50万; 身故赔付50万; 意外身故(伤残)赔付100万(交通意外身故(伤残)150万); 中症赔付25万; 轻症赔付15万; 日常医疗费用报销300万(含1万免赔额); 癌症医疗费用最高报销600万; 日常意外医疗3万零免赔。
总计一年费用在5700元左右。

Step2—20%保本的钱

不管投资收益率多高,我都会拿出一笔资金放在安全,流动性好的资产里,作为储备账户。 一般我的做法是放在创新型银行存款里,比如京东金融富民宝可以享受4.4%左右的活期收益,当然这个钱也可以用货币基金代替,但是收益性差些。 除了富民宝,还有京东的“今日系列”产品,以及百度的智惠存等等都属于创新型银行存款。

Step3—30%保值的钱

1)P2P履约保证保险
稳健增值,即指长期持有收益率不低于通货膨胀率的理财。 最典型的就是债券、P2P、P2B、银行理财、保险理财等产品,其中收益较高的就是P2P履约保证保险,在承担相对低的风险下,可以做到年化8%左右的收益率。 但投资履约险P2P前务必要搞清楚: 你的钱是借给那些需要更高利息的次级贷款人; 他们随时可能不还款; 为了防止他们不还款,所以选择P2P履约保证保险; 当借款人不还款时,由保险公司来偿付你的本金。
有的履约险平台是自己作为投保人,但是受益人是平台,这样如果平台跑路了,借款人的钱也是还给平台,而不是给出借人,采用这种模式的平台典型是黄河金融。 有的是履约险是平台作为投保人,被保险人是被保人,比如米缸金融便是采用这种模式,但这种模式存在一些问题,前段时间米缸被爆出债转出现问题,保险公司和米缸互相踢皮球,这样也会严重影响理赔的进度。 所以最好选择借款人为受益人,出借人为投保人的履约险,这样明确责任归属后,风险相对更低,目前采用这种模式的主要是陆金服,宜人贷,厚本金融等等等。 另外,由于履约保证保险多半也是到期后需要通过债权转让退出,在极端情况下可能面临债转不出去的风险,那么此时就可能需要将底层2-3年的债权持有到期,所以同等收益下,尽量考虑流动性好的大平台。
2)固定收益类P2B,主打安全稳健
一般P2P的年化收益在6~15%左右,而P2B的收益范围一般稳定在8~10%,由于P2B的借款方为企业,极少出现老赖坏账的情况,并且P2B平台在审核借款企业时,条款要比个人借款更加严格(一般都有1.5~2倍价值所有的抵押物借款),一个企业标的最多可借100w,不可拆标错标。这种模式投资门槛不高,入门一般在几百到几千元不等,比较适合新手投资。推荐P2B百度搜索排名第一的平台无界财富(月成交量4000w+,四年老平台,口碑好还款稳提现快)。
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Step4—40%增值的钱

生钱的事,行行都能出状元,但保证赚大钱的方法,都写在刑法里。 目前最适合小白投资,且长期来看大概率能赚钱的投资方式,只有一种, 指数基金。 听到指数基金别觉得LOW,世界最大的桥水基金公司产品持仓前十全部为指数基金,可见指数基金有多么受投资人青睐。 对于理财小白而言,我们无法判断单只股票有没有跌到底部,又想投资权益类市场,因此最好的方法就是投资宽基指数,因为它是跟随国家经济发展的,不会退市,不存在内幕,股市涨就跟着涨。 投资指数基金的长期收益是非常可观的,即使现在股市行情如此糟糕得情况下,近十年投资沪深300的年化收益率依然有7%,中证500的年化收益率则有12.1%,两者在15年牛市卖出更是能获得20%以上的年化收益率。 具体要怎么投资呢,目前最主流的组合如下:中证500+沪深300的6:4组合
选择沪深300+中证500可以涵盖市场上80%的A股市值,代表性极强,但目前中证500估值更低,因此建议6:4的比例,至于具体的基金选择,这里列举几只跟踪的比较好的基金:

有的小白问,就配置沪深300和中证500两个指数基金,会不会太集中了? 我的天,你都已经投资了800只股票,还不够分散?

我们也可以根据自身风险偏好进行调整,不过不管如何,鸡蛋每个篮子都得放一点。 那些自诩懂股市,加杠杆全仓炒股的,大部分半只脚都迈入土里了。
最后,我建议大家给自己做一张EXCEL表格,梳理一下自己的资产配置占比,看看是否已经失衡。

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更新时间:2020-09-22 17:53:07