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理财知识:p2p网贷平台融资城涉嫌非法集资

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如何判断p2p网贷平台安全性

如题,谁知道呀。


您好,利用互联网信
贷产品借钱,是目前一种
目前非常普遍、
常用的借钱方式,建议你在使用时选择安全靠谱的大平台,比如有钱花。
“有钱花”是原百度金融信贷服务品牌,运用人工智能和大数据风控技术,为用户带来方便、快捷、安心的互联网信贷服务,申请材料简单,最快30秒审批,最快3分钟放款。可提前还款,还款后恢复额度可循环借款。具有申请简便、放款快、借还灵活、息费透明、安全性强等特点。希望这个回答对您有帮助,手机端点击下方,立即测额,最高可借额度20万。



14年是P2P火热的一
年,一入网贷深似
海,p2p网贷行业跑
路风波甚嚣尘
上,那么在2015的投资之路上,投资小白们应该避免哪些危险平台呢?我来一一为大家讲解一下。

 

一:20%以上年化收益的高息P2P公司,建议远离。

 

如果给投资者的收益率都20%甚至30%了,那么给融资企业的成本至少40-50%,很少有企业能够承受如此高的融资成本。除非是银行不给续贷了,或者是企业经营周转出现严重问题,已经没有现金流。

 

选择一些平台时要弄明白这个P2P公司运营模式,要搞清楚这家P2P公司如何弥补和别人的成本差异。别的P2P公司15%融资成本,你25%,起点上就多了10%成本差异,你拿什么和人家拼客户?

 

第二类:单笔投资都在几百万、上千万的P2P公司,慎重投资。

 

本身小微金融、P2P就是做的小额分散,靠区域分散、行业分散、金额分散来规避风险,如果单笔额度几百万上千万,一旦有一单出现风险,会导致大量投资人的本金发生损失。

 

第三类:自融性P2P,坚决远离。

                                                                      

由于近年来中小企业融资困难,从线下小贷公司借钱成本又高,随着P2P的火爆,许多缺钱企业就起了成立P2P平台的念头,而这类自融P2P平台也是当前P2P行业内最大的风险来源之一。很多制造类企业、地产类企业、矿业企业,该类公司主要集中在2个毒瘤,一个是资金集中在单一项目,风险巨大;一个是自己给自己融资,风险控制和尽职调查很难做到第三方那么公正、客观。

 

第四类:团队人数少于100人甚至少于20人的,慎重投资。

 

互联网金融的本质是金融而不是互联网,而金融的核心又是风险控制,一个只有20人团队的P2P平台号称管理5个亿资产,还全是通过网络审核,总归是缺乏说服力的。20人团队,去掉技术、去掉财务、去掉客服、去掉前台、去掉行政、去掉总经理、副总经理,还能剩几个人在踏踏实实做业务风控?没有线下团队的实地考察及风控,暂且不说如何识别提交材料的真实性,就是签约和催收这一环节,对20多人来说工作量都是相当大的。如果客户在分散在全国,那么低于100人的团队,根本无法支持公司业务持续经营。

 

第五类:区域集中、行业集中的P2P公司,慎重投资。

 

有些P2P公司只做一个行业,比如地产、钢铁、建材,酒水饮料,一旦行业风险来临时,整个盘子都会出现风险,另外因为团队薄弱,只做一个区域的P2P公司,也会面临区域集中,客户相似度高,难逃风险集中的厄运,违背小微金融区域分散、行业分散、金额分散的原则。

 

第六类:团队成员80-90%技术出身,擅长互联网、擅长推广、擅长客户体验,根本不懂的金融,或者不重视金融的p2p公司,慎重投资。

 

道理同上,互联网金融的本质是金融,不是互联网,风控必须放到足够重视的位置。

 

第七类:公司创始人没有行业经验或者行业经验少于3年,公司成立不足1年的P2P慎重投资。

 

1、此类公司对于小微金融、P2P的了解可能还欠准确、深刻,也许只是随大流才开办的公司,一般而言缺乏核心竞争力。

 

2、小微企业客户及多行业服务经验需要积累,培养团队需要血的教训,新成立的团队及公司需要观察。

 

第八类:先开理财业务后开信贷业务的公司,所有项目都用A、B、C代替,投资人不知道资金流向、也没有债权列表(一旦出现风险异动,投资人都无处追索债务)的P2P平台,建议远离。

 

不少平台,开始没有债权,都是虚拟的,这类平台往往涉及非法集资,尤其是财富管理业务比信贷业务先开展的,一定要远离。正常状态都是信贷业务比财富管理业务早开展半年至一年时间,运转稳定了才会逐步开设财富管理业务。

 

第九类:没有自己核心风控技术、风控模型、客户管理系统,无法做到尽职调查,甚至连第三方支付监管都没有的P2P平台,坚决远离。

 

出于好奇,可能几个有客户的销售,有权利的政府或国企领导,协同一批款爷,就把公司开起来了,不太做业务,虚拟一批客户或合同,然后去找银行、找目标客户融资,主要投资给地产、矿业、周围朋友的项目。号称自己在和vc、pe接触,到处宣传多少倍估值,实际就是挂这P2P互联网金融的掮客。

 

另外,2012年初,比较正规的公司已经开始主动要求第三方托管资金,透明资金往来明细了,这就是行业自律,不该做的不做,该做的必须做到位。

 

第十类:网站和别的P2P公司雷同,感觉像是只改了个名字而已。系统成本较低,大概只是几万,后台漏洞严重,随时会被黑。此类P2P公司,坚决远离。

 

此类P2P公司很有可能是抱着随时撤退的想法,省去技术团队的投入,而把仅有的注册资金全部用于网络推广拉拢客户了,拉到了客户就骗,骗完就跑路。或者没拉到客户,就没钱了,自己也倒闭了。

2017年12月1日哪些贷款平台关闭了

如题,谁知道呀。


2017年12月1日是推出了《
关于规范整
顿“现金贷”业务的通知》,
没有贷款平台关闭,只不过是按照通
知来规范整顿“现金贷”业务。然后由互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室于2017年12月1日印发并实施。

规定不得撮合或变相撮合不符合法律有关利率规定的借贷业务;禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。不得将客户的信息采集、甄别筛选、资信评估、开户等核心工作外包。

不得撮合银行业金融机构资金参与P2P网络借贷。不得为在校学生、无还款来源或不具备还款能力的借款人提供借贷撮合业务。不得提供“首付贷”、房地产场外配资等购房融资借贷撮合服务。不得提供无指定用途的借贷撮合业务。

各类机构违反前述规定开展业务的,由各监管部门按照情节轻重,采取暂停业务、责令改正、通报批评、不予备案、取消业务资质等措施督促其整改,情节严重的坚决取缔;同时,视情由省级人民政府相关职能部门及金融监管部门依法实施行政处罚。

对协助各类机构违法违规开展业务的网站、平台等,有关部门应叫停并依法追究责任。

扩展资料:

尤其是对于未经批准经营放贷业务的组织或个人,在银监会指导下,各地依法予以严厉打击和取缔;对于借机逃废债、不支持配合清理整顿工作的,加大处罚、打击力度;涉嫌非法经营的,移送相关部门进行查处。

金融机构和非银行支付机构停止提供金融服务,通信管理部门依法处置互联网金融网站和移动应用程序。涉嫌非法集资、非法证券等违法违规活动的,分别按照处置非法集资、打击非法证券活动、清理整顿各类交易场所等工作机制予以查处。

对涉嫌恶意欺诈和暴力催收等严重违法违规的机构,及时将线索移交公安机关,切实防范风险,确保社会大局稳定。

参考资料来源:百度百科-关于规范整顿“现金贷”业务的通知