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【平安代言人请了个小鲜肉,羊毛出在羊身上】理财资讯-嗨财网

新定义下的重疾险产品开始问世了。 横琴人寿一次性出了两款, 粤港澳大湾区重疾险A/B款。 《广东人的保险,都跟常人不同》 除了香港保险之外,这也算是咱们国家首次出现地域限定版保险产品。 所以今儿我们唠一唠, 保险是怎么设计出来的。 这是个有用的知识点,它能回答很多问题。 保险产品的核心,其实就是风险的发生概率。 保险公司会根据风险的发生概率,再根据打算要赔的钱,再再根据一定的贴现率,就可以计算出纯保费。 在纯保费的基础上,保险公司加上自己的经营费用、营销费用等,就构成了咱们投保的实际保费。 人身险产品有两...

【平安代言人请了个小鲜肉,羊毛出在羊身上】理财资讯-嗨财网

新定义下的重疾险产品开始问世了。

横琴人寿一次性出了两款,

粤港澳大湾区重疾险A/B款。

《广东人的保险,都跟常人不同》

除了香港保险之外,这也算是咱们国家首次出现地域限定版保险产品。

所以今儿我们唠一唠,

保险是怎么设计出来的。

这是个有用的知识点,它能回答很多问题。

保险产品的核心,其实就是风险的发生概率。

保险公司会根据风险的发生概率,再根据打算要赔的钱,再再根据一定的贴现率,就可以计算出纯保费。

在纯保费的基础上,保险公司加上自己的经营费用、营销费用等,就构成了咱们投保的实际保费。

人身险产品有两个非常非常非常重要的发生率表,一个是疾病,一个是死亡。

这回跟明年开始的重疾新定义一起的,除了全国通用的,还有粤港澳大湾区产品专属的疾病经验发生率表。

因为中国太大了。

所以不同地域在疾病的发生概率上其实是有不同的。

比如鼻咽癌也叫广东癌,听名字就知道它在广东等地高发。

据说全世界的鼻咽癌有四成在中国,广东又占60%。

而身在大湾区的肇庆、广州、佛山,单个城市的发病率,比大部分国家的发病率都能高出上百倍。

现在有了这个表,保险公司设计产品就可以更有针对性了。

我比较好奇,以后其他地区会不会也有定制化的重疾险产品。

比如京津冀因雾霾大关爱呼吸道疾病?

产煤大省关爱肺部疾病?

说几个大家常见的问题。

a. 为什么新定义的重疾险不降价?

可能大家看过很多文章分析。

新定义把轻度甲状腺癌,踢出了重疾,当轻症赔付。

而在老定义下,轻度甲状腺癌仍然算重疾。

这对保险公司来说是好事。

因为轻度甲状腺癌可以说是高发里的高发,把它当成轻症减少了保险公司的偿付风险。

这回的粤港澳大湾区专用重疾发生率表,也比通用的低上一些。

理论上讲,都有降价的可能。

可目前暂时出现的新产品,并没有体现。

这是何解?

原因就在于,保险的保费定价,不只有风险的发生概率,还有再贴现率和费率。

所以说对总体保费的影响有限。

b. 为什么爆款多出现在知名度不高的公司?

是平安这种老牌保险公司就是要赚钱吗?

非也非也。

其实是因为降价空间有限。

即便是同样的预定利率、同样的发生率,还是有费率的不同。

这也是老牌保险公司跟新兴的最大不同。

最近娱乐圈顶流王一博又成了平安的代言人。

鬼知道又花了多少钱。

这些钱谁出?

最终还是要在保单上收回来。

很多老牌的保险公司就是因为有这样那样的费用,限制了产品的竞争力。

c. 保险会拒赔吗?

保险公司没事不会拒赔。

保险在设计之初,早就预留好了要赔的钱,每年要赔多少钱保险公司心里有数。

把钱赔出去,反而有利于保险公司的宣传。

你要加的代理人多了就会发现,有时候同一个理赔案例,很多人都会拿来宣传。

这才是真·共享经济。

在保险公司的经营过程中,监管层也要求时刻保持偿付率的充足。

否则监管层有一百种方法让保险公司回到有钱赔的状态。

比如限制开展新业务,限制高管工资等。

总之,不管大家怎样看待保险,咱们国家的商业投保率确实是在稳步提升。

这说明大家的保险观有在提高。

对保险还有顾虑的,可以加小助理微信manmanjun88。

而要上车的,这段时间可得抓紧了。

新老定义的差别,在某些方面还挺大的。

老产品有新产品不具备的优势。

想知道老产品还剩哪些能买的,赶紧加小助理聊聊。不管最后在哪里买,买到好产品才重要。

今日互动话题:

你对保险还有什么问题吗~

-END-

作者:小司

本文首发于微信公众号:小司淘保。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

文章发布时间与标签:

发布时间:2020-11-28 19:11:51
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