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【平安的保险套餐,很难让人喜欢】理财资讯-嗨财网

大家好,我是小司。 对保险我一向认为,是什么险种就干什么险种该干的事儿,重疾险就好好管重疾,寿险就好好管生死,年金险就好好管赚钱。 保险不是炸鸡,全家桶并不便宜。 那些试图两手都要抓的产品,往往两手都硬不起来。 保险里这种套餐形式最唬人了,因为它超有营销噱头,有病治病,没病返钱,听上去多符合人性。 平安4月推出一款新品,守护百分百。 它长这个样子。 就算不考虑费用,光从设计上都能看出来,这产品没啥亮点。 两全险产品本来就形态简单,活到一定岁数就给钱,没了也给钱,玩不出花样也就算了,但起码不...

【平安的保险套餐,很难让人喜欢】理财资讯-嗨财网

大家好,我是小司。

对保险我一向认为,是什么险种就干什么险种该干的事儿,重疾险就好好管重疾,寿险就好好管生死,年金险就好好管赚钱。

保险不是炸鸡,全家桶并不便宜。

那些试图两手都要抓的产品,往往两手都硬不起来。

保险里这种套餐形式最唬人了,因为它超有营销噱头,有病治病,没病返钱,听上去多符合人性。

平安4月推出一款新品,守护百分百。

它长这个样子。

就算不考虑费用,光从设计上都能看出来,这产品没啥亮点。

两全险产品本来就形态简单,活到一定岁数就给钱,没了也给钱,玩不出花样也就算了,但起码不能打折啊。

绝大多数的产品,都是把全残等同于身故,它俩经常并列出现,『身故/全残保险金』,但守护百分百却把全残状态排除在外了。

而且守护百分百的免责条款,也略微有些多。

能看出来,守护百分百是两全+终身重疾的形式,但这不是守护百分百的完全体,一个完整的守护百分百长这个样子。

这是一个30岁男,两全险是至70岁领取,缴费期间30年,保额50万,选上投保人豁免的保费情况。

套餐还可以选择手术津贴,我没选。

光这么说,大家不知道这是什么收费水平,所以我就找了一款同样带有两全责任的重疾险,信泰如意人生守护。

你说巧不巧,它俩都叫 守护。

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光看保费是不是差不多?但它俩的保险责任差得有点远。

两全责任

虽然大家都吐槽,带两全责任的重疾险,保额是共用的。但算是这类产品的潜规则,不能光说平安。

重疾险产品,通常也有重疾和身故保险金二选一的潜规则。

它俩加起来,意味着你要是购买了这类产品,60岁得了重疾也赔付了,那70岁的满期生存保险金就没有了,身故保险金也没了。

这也是我为什么看不上“两手抓产品”的原因。

我们可是掏了两份钱啊。

而且守护百分百生存保险金的给付方式也不是很友好,按照条款来看,生存保险金是两全+重疾已交保费之和。

守护百分百相关条款

但你们看那个套餐,一个完整的守护百分百,其他轻症、豁免责任你也是花了钱的。而如意人生虽然也是给保费,但其实包括了投保人为轻症花的钱。

换句话说,同样条件下,守护百分百给的少。

至于疾病保障责任,平安也有待进步。

1、轻症

守护百分百里的轻症,有这些,

不管是病种数量,还是给付条件,平安都有不足。

数量少,就意味着有相当一部分人群,是无法得到赔付。比如视力、听力严重受损、轻度烧伤、早期肝硬化、慢性肾功能障碍等人群。

轻症里,有一些是重疾的前期阶段,要是在这个阶段能得到一笔保险金,恐怕大家更有动力,能治的都会积极去治,而不是拖到发展成重疾。

再比如,对于轻微脑中风后遗症,如意人生是归类到中症的,成为中症也就意味着增加了赔付比例,给的钱变多了。

而且如意人生的轻症有50种,还不分组,守护百分百就10种病,还要分组。分组其实代表着,保险公司的赔付概率变相降低了。

如意人生不仅不分组,它甚至还可以对原位癌进行多次赔付。

2、中症

守护百分百没有轻症责任。

如意人生是25种,不分组,赔两次。

3、重疾

重疾的病种没什么好说的。

因为高发病种25种,发病率能占我国高发病种的九成以上,所以这25种疾病是所有保险公司的必保病种,并且赔付条件完全相同。

但赔付设计,守护百分百不够新颖。

要知道,购买人身险的核心,就是保额。

凡是能够提高保额的条款,都有含金量,你们看如意人生,它采取的方式就是重疾多次赔付。

那些没有两全责任,纯保障性质的重疾险,花样就更多了,什么特定疾病额外赔付,60岁前额外赔付,保单15年前额外赔付。

当然,我们得理解平安。

守护百分百,虽然和市面上的优秀产品比起来还有差距,但和自家同类产品比起来,还算是有优势,比如和平安福比。

守护百分百保费没差多少,但是能回本!

这么想的话,是不是比老保单强,是不是得加一个?

其实看得出来,平安也在努力去提高产品竞争力,但这款产品,恐怕只有平安的老客户才能懂它的好。

而平安总被说产品贵,不是没有原因。

因为保险产品的价格,是由成本决定的。公司运营成本下不来,佣金支出下不来,单纯降价肯定不现实。

船大难调头,大家都懂。

你要是说,作为消费者我会怎么建议,鉴于国内对保险的监管程度,我会建议购买保险的时候,以产品为主,而不是公司。

你要是看中品牌,也无所谓。

不管怎么说,大家要是买保险,最好还是先明白自己的需求,可以加小助理微信manmanjun66,不管你是重保障,还是重理财,哪怕是两者都重,团队都会给你一个合适的搭配。

哦,忘了说,守护百分百有一点还挺有意思的,它允许投保人分季度、甚至分月交,这倒算是一个创新。

老大哥要加油啊。

本文首发于微信公众号:小司聊理财。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

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发布时间:2020-10-22 18:52:14
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